Disponer del salario antes de la quincena puede representar un alivio ante gastos imprevistos, pero también implica el riesgo de comprometer los ingresos futuros. Por ello, establecer límites responsables al adelanto de nómina se ha convertido en un tema prioritario para la industria financiera internacional.

La Organización Internacional del Trabajo (OIT) desarrolla una guía global de buenas prácticas para el Acceso al Salario Devengado (Earned Wage Access o EWA), un mecanismo que permite a los trabajadores disponer anticipadamente de una parte del ingreso que ya generaron, sin esperar a la fecha habitual de pago.

La iniciativa busca definir criterios que permitan aprovechar los beneficios de esta herramienta sin generar nuevas presiones económicas, particularmente entre trabajadores con acceso limitado a servicios financieros.

En México, donde solo cuatro de cada 10 personas cuentan con al menos un crédito formal, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), este modelo representa una alternativa para atender necesidades inmediatas de liquidez.

"El adelanto de nómina, bajo un modelo de Acceso al Salario Devengado, no es un préstamo ni un crédito; es el derecho a disponer de una parte del salario que el trabajador ya se ganó".

Aroldo Dovalina - CEO de Paynom

México aporta su experiencia

Durante un encuentro internacional organizado por la OIT en Nueva York, representantes de empresas de México, Estados Unidos y Asia analizaron los límites y modelos de negocio aplicados al adelanto de nómina.

Entre los participantes estuvo Aroldo Dovalina, fundador y CEO de Paynom, empresa mexicana de infraestructura financiera sobre la nómina, quien compartió la experiencia de un esquema que permite anticipar entre 20 y 30 por ciento del salario neto efectivamente devengado.

Este límite considera previamente las deducciones legales y los créditos vigentes del trabajador, con el propósito de preservar la mayor parte de sus ingresos al cierre del periodo de pago.

En contraste, la empresa asiática Paywatch permite acceder hasta a 50 por ciento del salario base, mientras que la estadounidense Immediate establece límites de retiro de acuerdo con los días trabajados.

"El adelanto de nómina, bajo un modelo de Acceso al Salario Devengado, no es un préstamo ni un crédito; es el derecho a disponer de una parte del salario que el trabajador ya se ganó", explicó Dovalina.

El directivo destacó que estas herramientas digitales pueden ayudar a evitar que los trabajadores recurran a financiamientos con tasas elevadas para resolver emergencias cotidianas.

Hacia una mayor inclusión financiera

La discusión internacional también contempla los costos y riesgos asociados con estos servicios. En un estudio publicado en abril de 2025, la OIT identificó beneficios del adelanto salarial, pero advirtió sobre modelos con tarifas elevadas y mecanismos que pueden extender las obligaciones más allá del ciclo de pago.

Paynom participa en la elaboración de la guía internacional al compartir su experiencia operativa y es, de acuerdo con la empresa, la única compañía con sede en América Latina que forma parte del programa de la OIT.

En el mercado mexicano, su plataforma integra el adelanto salarial con otros servicios, como el pago de luz, agua y telefonía, además de aportaciones voluntarias al ahorro para el retiro.

Para las empresas, el modelo se presenta como una prestación digital que automatiza procesos de Recursos Humanos sin requerir inversión directa ni generar pasivos laborales, según Paynom.

La incorporación de la experiencia mexicana a la discusión global busca contribuir al desarrollo de mecanismos que amplíen el acceso a herramientas financieras, sin comprometer la estabilidad económica de los trabajadores.