Las primas de la Ley de Cuidado de la Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés) aumentaron un 35.2% en promedio en Texas a partir del pasado sábado 1 de noviembre, fecha en que comenzó el período de inscripción abierta. Esta medida es consecuencia de la respuesta del sector asegurador al aumento de los costos y la probable expiración de los créditos fiscales para las primas.

El impacto de este incremento porcentual es mayor en Texas que en todos los demás estados, con excepción de cinco. La prima mensual promedio de referencia —la prima del segundo plan plata de menor costo, que se utiliza para calcular el monto de los créditos fiscales— para una persona de 40 años era de $489, antes de aplicar los créditos fiscales, para 2025. La organización de políticas de salud KFF descubrió que las aseguradoras de Texas cobran a los inscritos en la ACA un promedio de $661 por los planes de referencia en 2026. Este fue el mayor cambio porcentual desde 2018.

La organización también descubrió que las primas promedio aumentaron más rápidamente en los estados que utilizan Healthcare.gov, como Texas, en comparación con los estados que operan sus propios mercados de seguros estatales.

El monto que las personas pagan por sus primas aumentó más drásticamente que el incremento de la tarifa subyacente debido al vencimiento de los créditos fiscales para primas mejorados.

En 2021, los demócratas en el Congreso ampliaron el grupo de elegibilidad para los créditos fiscales mejorados para primas de seguro médico –que se pagan directamente a las aseguradoras para subsidiar el costo de las primas– y establecieron límites máximos variables en la cantidad de ingresos que las personas podían destinar a su seguro médico.

Sin embargo, estos créditos expirarán a finales de 2025, lo que significa que muchos inscritos en la Ley de Cuidado de la Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés) deberán pagar una mayor proporción de su prima.

Hasta antes del incremento, los inscritos con ingresos entre el 100% y el 150% del límite federal de pobreza eran elegibles para planes gratuitos; ahora si los créditos expiran, deberán pagar entre el 2.1% y 4.19% del costo de su prima, según sus ingresos. Cuanto mayores sean los ingresos de una persona, mayor será la proporción del costo de la prima que deberá pagar.

A nivel nacional, la Fundación King James (KFF, por sus siglas en inglés) estimó que los pagos promedio de las primas de los clientes de la ACA se duplicarán con creces, aumentando un 114% al incluir los créditos fiscales.

Las aseguradoras citaron la reversión de los créditos fiscales inminentes como motivo para aumentar las tarifas en sus solicitudes iniciales durante el verano. Con el período de inscripción abierta que inició el 1 de noviembre, el Congreso aún no ha actuado. Los demócratas se negaron a votar un proyecto de ley respaldado por los republicanos para financiar temporalmente al gobierno a menos que los republicanos, que controlan la mayoría en ambas cámaras, abordaran el tema de los créditos que expiran; hasta el momento, el cierre del gobierno se ha prolongado durante 31 días con ambos partidos en un punto muerto.

Los inscritos en la ACA pueden elegir planes, cada uno con distintos niveles de cobertura, primas y gastos de bolsillo.

KFF descubrió que las primas promedio en Texas están aumentando este año en todos los niveles de cobertura. Entre 2025 y 2026, la prima del plan bronce, el de menor costo, contempla un aumento de 19.7%, la del plan plata un 35.1% y la del plan oro un 31.9%.

El costo de las primas individuales se ve influenciado por diversos factores, como la aseguradora, el tipo de plan, la edad del inscrito y la región. El monto del crédito fiscal para las primas se determina según los ingresos esperados.

Se prevé que Texas se vea afectado de manera desproporcionada por la expiración de los créditos fiscales, ya que cuenta con más inscritos en la ACA (casi 4 millones) que cualquier otro estado, con excepción de Florida. Al ser uno de los 10 estados que nunca ampliaron Medicaid a personas con ingresos superiores al 100% del límite federal de pobreza, la ACA ha sido un factor clave para el aumento de la cobertura entre los texanos de bajos ingresos. Casi dos tercios de los tejanos que obtienen cobertura a través de la ACA ganan menos del 150% del límite federal de pobreza: 23,475 dólares para un individuo o 48,225 dólares para una familia de cuatro.

Sin los créditos fiscales ampliados, los tejanos de bajos ingresos, acostumbrados a no pagar primas, podrían cambiar de plan o cancelar su cobertura al ver el costo de su plan para 2026. La expiración de los créditos fiscales también restablecería el umbral de ingresos del 400% del nivel federal de pobreza para acceder a los subsidios, lo que significa que los más de 126,000 tejanos en ese rango de ingresos que cuentan con cobertura de la ACA experimentarán aumentos significativos en sus primas.

Las estimaciones varían entre las organizaciones de políticas de salud, pero se espera que cientos de miles, si no más de un millón, de tejanos cancelen su cobertura de seguro médico debido al aumento de las primas de la ACA. KFF ofrece una calculadora para que los inscritos en la ACA sepan cuánto aumentarían sus pagos de primas, y los tejanos pueden comparar planes en Healthcare.gov.